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傳美國監管機構擬松綁資本規則鼓勵華爾街巨頭“開閘放貸”

智通財經APP獲悉，美國監管機構計劃推出一系列新的資本要求，旨在鼓勵華爾街大型銀行及其中型同行加大放貸力度。

據知情人士透露，美聯儲、聯邦存款保險公司以及美國貨幣監理署官員最快將于下周公布相關提案。他們表示，該方案將包含三項與資本相關的核心舉措。

其中一項計劃是對美國標志性銀行資本提案《巴塞爾協議III》進行修訂。美聯儲負責監管事務的副主席米歇爾?鮑曼上月曾表示，修訂版方案將于3月底前推出。知情人士稱，另一項舉措將允許中型銀行采用標準化方法計算資本金，解決了中小機構需承擔華爾街大行所用復雜計量成本的問題。

美聯儲還將推出一項計劃，調整美國全球系統重要性銀行的附加資本要求，將其與名義國內生產總值變動掛鉤。知情人士指出，這一調整將使大型銀行的資本緩沖更貼合國際標準。包括摩根大通(JPM.US)在內的多家銀行一直批評原有固定閾值機制，認為銀行僅因與整體經濟同步擴張就被認定風險上升。

監管官員計劃將該方案包裝為資本規則統一化的一部分。若最終落地，這些提案連同放寬強化補充杠桿率、改革壓力測試規則的舉措，將成為2008年金融危機后美國銀行業資本規則最重大的調整之一。

美聯儲與聯邦存款保險公司發言人拒絕置評，貨幣監理署則未回應采訪請求。

《巴塞爾協議III》

據此前的報道稱，美聯儲去年曾公布一版《巴塞爾協議III》相關方案，對華爾街銀行的資本上調幅度遠小于2023年那份未最終落地的提案。

部分官員當時測算，修訂方案可能導致部分大型銀行整體資本上升約3%至7%。

知情人士稱，這份將公開征求意見的計劃，對于擁有大規模交易賬簿的銀行，預計仍將維持這一上調區間，并強調提案尚未最終敲定，測算結果仍可能調整。

但知情人士同時表示，當該要求與全球系統重要性銀行附加費、壓力測試等其他擬議資本調整疊加后，擁有大型交易賬簿的銀行按業務線計算的整體凈資本金要求，反而可能有所降低。

對所有銀行而言，資本變動將取決于自身資產結構，最終影響各不相同。

美國銀行監管機構此番醞釀已久的舉措，預計將受到華爾街銀行歡迎。此前業界曾激烈反對拜登政府時期被稱作“巴塞爾協議III最終方案”的版本。批評人士認為，大幅提高資本要求將推高借貸成本，削弱美國銀行相對于國際同行的競爭力;而支持者則表示，該舉措對金融穩定至關重要。

鮑曼曾表示，修訂方案的一個核心目標，是通過讓資本要求與實際風險更匹配來提振抵押貸款投放，并有望扭轉房貸業務向非銀機構轉移的趨勢。

這一擔憂也促使鮑曼及其他監管官員放松危機后出臺的部分規則。銀行業曾抱怨，在私募信貸行業快速擴張的背景下，過度監管令其逐漸被邊緣化。

鮑曼還強調，銀行需要具備足夠“靈活性”，才能更具競爭力。

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