銀行業(yè)誰在頂風(fēng)作案？2.86億罰沒背后的監(jiān)管圍獵

摘要：誰在頂風(fēng)作案？（歡迎關(guān)注杠桿游戲）

撰文|桿姐&編輯|愛麗絲

2025年的日歷撕到7月，銀行業(yè)迎來了一份“滾燙”的監(jiān)管成績單——央行、金融監(jiān)管局等機構(gòu)二季度揮出1239張罰單，罰沒款共計2.86億元。

銀行合規(guī)，似乎依然正站在“科技重塑”與“監(jiān)管趨嚴(yán)”的十字路口。

1、雙降背后

先說整體。從企業(yè)預(yù)警通報告里杠桿游戲看到，2025年二季度，受罰銀行有346家。與一季度相比罰單數(shù)量減少18.43%，罰沒金額減少43.14%，但受罰銀行數(shù)量增加了55家。

從罰單數(shù)量的季度趨勢來看，呈現(xiàn)出一定波動。2024年一季度到2025年二季度期間，總罰單數(shù)量和總罰沒金額并非一路直線下降或上升。

比如2024年一季度總罰沒金額為50321.83萬元，總罰單數(shù)量1519張，到了2025年二季度，總罰沒金額降至28589.51萬元，總罰單數(shù)量降至1239張。

這說明銀行機構(gòu)在監(jiān)管壓力下，合規(guī)情況有所改善，但仍存在不少問題。

大額罰單方面，2025年二季度，相關(guān)機構(gòu)共開出56張百萬元以上的大額罰單，罰沒金額 10835.00萬元。而一季度大額罰單數(shù)量是97張，罰沒金額30896.00萬元。可見二季度大額罰單數(shù)量和金額較上季度都有大幅減少。

農(nóng)村商業(yè)銀行在第二季度收到的罰單數(shù)量和金額最高。共收到440張罰單，其中百萬以上大額罰單21張，其中霍邱農(nóng)商行罰沒金額高達262.00萬元。

這可能與其運營區(qū)域（如農(nóng)村地區(qū)）監(jiān)管力度較弱、信用風(fēng)險較高以及資源有限有關(guān)。

從監(jiān)管機構(gòu)來看，金融監(jiān)管局開出的罰單數(shù)量最多，占本季度罰單的52.14%，且絕大部分罰單來自金融監(jiān)管總局派出機構(gòu)；

央行開出的罰單則全部來自央行派出機構(gòu)。這體現(xiàn)了監(jiān)管體系中不同層級機構(gòu)在監(jiān)管執(zhí)行上的分工和側(cè)重，也說明監(jiān)管覆蓋范圍廣泛，從總局到派出機構(gòu)，全方位對銀行業(yè)進行監(jiān)督。

2、風(fēng)暴眼中的大行

具體到各銀行，進出口銀行在二季度可謂是分外扎眼，其被國家金融監(jiān)督管理總局共處以1880萬元的高額罰款，罰單均額高達940萬元。違規(guī)案由主要是貸款三查未盡職，違規(guī)辦理、發(fā)放貸款等。這也是二季度收到罰款額最高的銀行。

六大行里，交通銀行以34張罰單、1002.68萬元罰金名列第一。其中遼寧省分行被央行遼寧分行罰款116萬元。主要包括違反金融統(tǒng)計相關(guān)規(guī)定，未按規(guī)定落實網(wǎng)絡(luò)安全相關(guān)管理規(guī)定，未按規(guī)定落實數(shù)據(jù)安全相關(guān)管理規(guī)定，違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定，以及未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)。

建設(shè)銀行以39張罰單位列罰單榜第一，二季度累計被罰660.15萬元。僅6月20—26日這周，該行就連收4張罰單，上海金山石化支行、上海第一支行、上海嘉定支行均因“流動資金貸款管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則”被罰40萬元；

此外建設(shè)銀行鎮(zhèn)江分行因“個人貸款‘三查’不到位；流動資金貸款‘三查’不到位”被鎮(zhèn)江金融監(jiān)管分局罰款85萬元。

杠桿游戲看到，國有銀行在二季度罰單數(shù)量210張，罰沒金額3777.16萬元。這反映出國有銀行雖然在金融體系中占據(jù)重要地位，但在合規(guī)經(jīng)營方面仍有很大的提升空間。

股份制銀行中，從二季度罰單數(shù)量來看光大銀行以28張名列第一。前不久的6月中下旬，其沈陽分行因六項違法違規(guī)行為，包括違反金融統(tǒng)計規(guī)定、信用信息管理違規(guī)等被罰款229.15萬元。??

一季度，光大銀行還因11項違法行為，被央行警告并沒收違法所得201.77萬元，罰款1677.06萬元，罰沒合計1878.83萬元。

光大銀行的反洗錢相關(guān)違規(guī)問題尤其突出。比如在客戶身份識別、交易記錄保存、大額及可疑交易報告等反洗錢關(guān)鍵環(huán)節(jié)均存在漏洞。

這反映出該行無論是業(yè)務(wù)操作層面還是員工行為規(guī)范層面，都有較大上升空間。

二季度的罰額“第一”則是中信銀行，共罰沒金額928萬元，罰單數(shù)量13張，罰單均額高達132.57元。

下半年剛開局，中信銀行又被罰了。7月4日，國家金融監(jiān)督管理總局江西監(jiān)管分局發(fā)布了行政處罰信息，其南昌分行因貸款管理不到位、違規(guī)發(fā)放貸款以及違規(guī)辦理國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)等，被罰190萬元。

3、監(jiān)管深水區(qū)

被罰內(nèi)容方面，雖然從一二季度趨勢來看，銀行業(yè)罰單數(shù)量和金額實現(xiàn)“雙降”，但有些地方也值得重視。

比如反洗錢，似乎已成頭號雷區(qū)。杠桿游戲看到，2025年二季度反洗錢罰單大增92.24%，446張罰單占總量36%。

另外信貸違規(guī)正轉(zhuǎn)向“精細化”。雖然上半年信貸罰單減少49.19%，但單筆金額飆升，主要因為前面說的進出口銀行一次性罰了1810萬元

還有外匯業(yè)務(wù)。上半年外匯罰單同比激增237.50%。當(dāng)人民幣波動加劇，這類違規(guī)成為富人的“隱形資金走廊”。

從上半年銀行罰單情況里，杠桿游戲明顯感覺到，監(jiān)管機構(gòu)對銀行業(yè)的監(jiān)管力度依然保持高壓態(tài)勢，但顯然銀行也在內(nèi)控合規(guī)方面在努力。

監(jiān)管機構(gòu)也不再是“大水漫灌”式的處罰，而是更加有針對性地“抓重點”。這也意味著銀行違規(guī)與監(jiān)管圍剿的戰(zhàn)爭，已悄然升級至深水區(qū)。

本文未標(biāo)注出處的圖表，均源自企業(yè)官網(wǎng)或公告，監(jiān)管部門披露，特此說明并致謝

版權(quán)及免責(zé)聲明：本文系杠桿游戲創(chuàng)作，未經(jīng)授權(quán)，禁止轉(zhuǎn)載！如需轉(zhuǎn)載，請獲取授權(quán)。另，授權(quán)轉(zhuǎn)載時還請在文初注明出處和作者，謝謝！杠桿游戲任何文章之觀點，皆為學(xué)習(xí)交流探討用，非投資建議。用戶據(jù)此進行的一切投資，請自負責(zé)任。文章如有疏漏、錯誤歡迎批評指正。