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2026銀行理財大變局：承存款、創增量，賦能財富管理與市場擴容

2025年11月24日 18:53 看點資訊

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在經濟轉型與資本市場深化發展的背景下，銀行理財正迎來歷史性機遇。

中金公司研報指出，權益市場后市有望持續活躍，疊加國際貨幣秩序重構與AI革命進入應用關鍵期，銀行理財已從傳統的“穩健蓄水池”加速轉向“靈活配置平臺”。

尤其是銀行理財角色正從被動承接儲蓄，升級為連接居民財富與實體經濟的關鍵樞紐。

成為承接存款遷移的核心載體

數據顯示，截至2025年10月，住戶活期存款增速已升至7.4%，而定期及其他存款增速則從2024年初的15%回落至10.5%。

非金融企業活期存款增速更高達10.7%，定期存款增速驟降至1.4%。

這一“活期化”趨勢清晰表明，大量沉淀資金正主動尋求更高收益出口。

銀行理財作為資金遷移的核心載體，存量規模已近33萬億元，預計2026年將突破36萬億元。

盡管當前整體年化收益仍處相對低位，但凈值化轉型顯著提升了風險收益匹配能力。

例如，招商銀行“金葵花”純債定開產品近一年年化收益穩定在3.0%左右，波動極低，精準契合居民“低波求進”的財富管理需求。

未來6個月內，約8506只期限1年以上的理財產品集中到期，再配置窗口打開，增量資金有望有序流入A股，形成對資本市場的持續支撐。

銀行理財的“活化”并非孤立現象，而是與資本市場形成良性共振。

自2024年8月底以來，A股雖呈震蕩走勢，但滬深兩市成交額始終維持高位，背后正是“存款搬家”效應的持續釋放。

非銀存款增速長期保持高位，活期存款穩步回升，印證資金正加速脫離傳統儲蓄渠道。

在此過程中，銀行理財通過專業化資產配置，實現儲蓄端與投資端的高效對接。

說到此，就要說說典型案例，包括工銀理財“碳中和”主題產品，將超過一半的資金投向新能源、節能減排等綠色權益資產，在獲取產業成長紅利的同時，也為A股綠色板塊注入穩定長期資金，實現社會價值與投資回報的雙贏。

即將到來的2026年，銀行理財發展將獲多重利好加持。

全球層面，人民幣資產吸引力提升；技術層面，AI革命催生優質標的；政策層面，監管鼓勵長期資金入市，并對養老、綠色理財給予支持。

產品策略上，“固收+”仍是主流，但結構更趨多元，部分產品或將引入公募REITs、跨境ETF等另類資產。

同時，場景化產品持續豐富，如工行“安享頤養”養老理財、民生銀行“小微專屬理財”，精準覆蓋不同客群需求。

對投資者而言，參與銀行理財需要更新三大認知：一是接受凈值波動常態化；二是根據風險偏好選品（穩健型優選純債類，進取型可配混合類）；三是堅持長期持有。

數據顯示，持有期超過1年的理財產品平均收益高出短期產品1.5-2個百分點。

從行業影響看，2026年銀行理財投向權益市場的規模有望突破2萬億元，約占A股流通市值的3%左右。

也就是說，這不僅會優化市場投資者結構，更將為AI、綠色科技等國家戰略領域提供寶貴資本支持。

展望未來，銀行理財將在服務居民財富增值與助力實體經濟高質量發展中實現雙向共贏，真正成為中國經濟轉型中的“活水之源”。

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