原中國保監會副主席魏迎寧：深化銀保協同，共創高質量發展新格局

2025年9月12日，金貔貅·2025第六屆銀保合作與發展論壇暨銀保系列獎項頒獎典禮在中國·北京京都信苑酒店成功舉辦。由易趣財經傳媒、《金融理財》雜志社、《險企高參》主辦，由中國太平洋人壽、工銀安盛人壽、富德生命人壽、瑞眾人壽、中信保誠人壽、中銀三星人壽、和諧健康保險、利安人壽以及女媧神記特別支持贊助。

本屆論壇以“價值向新，共啟未來”為主題。圍繞險企與銀行深化合作、產品生態搭建、年輕客群需求升級等一系列主題進行，旨在搭建一個行業監管、專家學者、銀保機構等多角色參與的交流合作平臺。同時，備受業界翹首以待的2025第十六屆“金貔貅獎”銀保渠道金牌榜同步新鮮出爐。論壇現場共頒發銀保渠道大獎 40 余個，授予銀保合作領域做出杰出貢獻的機構和個人。

論壇伊始，原中國保監會副主席魏迎寧發表致辭。

當前，銀保渠道正站在銀保合作新發展階段的起點。政策持續引導，市場不斷驗證，機構積極轉型。在這個關鍵時期，魏迎寧表示，銀保行業更需要始終堅持以客戶為中心，堅守價值導向，借力科技創新，筑牢合規底線。

銀保合作新階段：從規模擴張到價值創造

銀保合作在我國金融領域的發展歷程已跨越20余載，其重要性與日俱增。回顧這段歷程，我國銀保合作之路歷程豐富、階段鮮明。從早期簡單的兼業代理，到規模快速擴張，再到清理整頓、回歸保障，直至今日邁向“新銀保”深度協同階段，每一個腳步都印刻著行業在探索中成熟、在規范中前進的軌跡。

當前，銀保合作發展正處于關鍵節點，多項重要監管政策的連續出臺，國家層面對銀保功能定位、風險本質和發展規律進行深刻把握與前瞻引導，其核心目的也非常明確：不再是鼓勵盲目擴張，而是推動真正的價值創造和可持續發展。在這一背景下，我國老齡化進程加快，養老保障體系亟待完善，這既是民生課題，也是重大的金融命題。銀行和保險機構共同肩負著通過專業金融服務應對養老挑戰的社會責任。

《銀行業保險業養老金融高質量發展實施方案》的發布，恰恰可以推動銀保機構更好地服務國家老齡化戰略，促進養老金融產品創新與服務升級，該方案系統性地引導各金融機構從產品服務、風險防控和治理等多個維度做好準備。

與此同時，《商業銀行代理銷售業務管理辦法》的實施，被認為是近年來對銀保生態影響最大的監管舉措之一。銀保產品不再能夠“想怎么賣就怎么賣”，新規強調銀行必須對銷售全流程負責，包括產品審查、適配提示、客戶回訪和信息披露，從根本上重塑了銀行在銀保合作中的角色定位——從單純的“渠道提供者”轉變為“責任承擔者”。同時，新規建立了穿透式審查和白名單制度，要求銀行對合作保險公司進行嚴格篩選，推動了銀保合作從開放準入向封閉篩選轉變，促進了銀保合作質量的整體提升。

在利率市場化改革方面，預定利率與市場利率掛鉤的動態調整機制的建立，引導保險公司強化資產負債聯動、科學審慎定價。這一機制要求保險公司根據市場利率變化及時調整產品定價，既防范了利差損風險，又推動了產品創新和差異化競爭。

這些政策相互配合、協同發力，共同構筑了銀保合作從規模導向邁向價值導向的制度基礎，為行業高質量發展注入了新動能。政策導向正在推動銀保合作從簡單的代銷向深度協同轉變，從短期利益導向向長期價值創造轉變，從同質化競爭向差異化發展轉變。

從市場表現來看，銀保渠道也已經重新成為保險業增長的重要引擎。行業數據顯示，銀保渠道新擔保費規模呈現穩健回升態勢，重新成為人身險行業的重要渠道，并在新業務價值貢獻中占據越來越重要的地位。其中，多家銀行系保險公司保持了良好的增長勢頭，保險業務收入和凈利潤均實現穩步提升，顯示出銀保渠道持續增強的盈利能力和規模效應。大型保險公司銀保渠道也保持快速增長，新業務價值顯著提升，表明銀保合作已經從傳統的代銷模式升級為戰略轉型的關鍵支撐。

銀保渠道在產品結構、客戶基礎和服務模式等方面都發生了深刻的變化。一方面，銀保產品正在從傳統的儲蓄型產品向儲蓄加保障加服務等多元化方向轉型，養老、健康、財富管理等多元化需求得到更好滿足。另一方面，銀保渠道的客戶基礎不斷拓寬，從大眾客戶向高凈值客戶延伸，從單一保險需求向綜合金融服務需求擴展。此外，銀保服務的數字化、智能化水平顯著提升，客戶體驗持續改善。

銀保協同共升級：邁向高質量發展新征程

在當前復雜多變的金融發展環境中，銀保合作正迎來新的發展機遇與挑戰。頭部保險與銀行機構正積極創新合作模式，推動銀保協同向更高層次發展。保險公司著力構建“產品 + 服務 + 生態”的創新模式，聚焦養老、健康、財富管理等多元價值領域，通過差異化服務提升客戶體驗。例如，一些領先險企正在打造“保險 + 醫養”“保險 + 健康”等創新模式，將保險產品與實體服務有機結合，為客戶提供一站式解決方案。

與此同時，銀行機構充分發揮科技賦能、客戶分層與綜合金融優勢，通過數字化手段提升銀保服務的精準度和附加值。許多銀行正在推進銀保業務的數字化轉型，運用大數據、人工智能等技術手段實現客戶需求的精準識別和產品的智能匹配。銀行還在加強銀保隊伍的專業化建設，打造懂保險、懂財富管理的專業團隊，提升服務質量和客戶體驗。

可以說，銀保合作模式正在發生深刻變革。從以往多對多的松散合作逐漸轉向少對少的深度協同，銀行開始精選少數險企作為戰略伙伴，險企也集中資源服務核心銀行。這種更緊密的聯盟模式有助于優化資源配置、實現長期價值創造。這種深度合作不僅體現在產品銷售層面，還延伸到產品開發、客戶服務、科技賦能等多個領域，推動銀保合作向更高層次發展。

然而，展望前路，行業仍需保持清醒。政策的善意和方向的明確，并不意味著前路一帆風順。銀保合作邁上高質量發展仍面臨許多挑戰。

魏迎寧指出，首先，如何真正以客戶為中心、打破機構壁壘、構建無縫的儲蓄、保險、養老服務綜合解決方案，而非產品的簡單拼湊，是一個亟待解決的問題。在科技賦能的背景下，如何合規高效地實現數字與業務的深度融合，真正提升客戶體驗與經營效率，也是銀保行業需要面對的挑戰之一。此外，如何構建深度協同模式、確保戰略有效落地，同樣是銀保行業在發展過程中需要重點關注的要素。

在發展過程中，銀保行業更需要重點關注幾個關鍵要素。一是強化戰略協同，銀保雙方需建立共同的愿景和目標，形成發展合力。二是深化客戶洞察，準確把握客戶需求變化，提供真正符合客戶需求的產品和服務。三是加強科技賦能，充分利用數字化手段，提升業務效率和客戶體驗。四是完善分工體系，確保業務發展合規穩健。五是培養專業人才，打造懂保險、懂銀行、懂客戶的負責型專業團隊。

在政策持續引導、市場不斷驗證的背景下，銀保行業正處于積極轉型的關鍵時期。在這個關鍵時期，銀保行業更需要始終堅持以客戶為中心，堅守價值導向，建立科技創新，筑牢合規底線。只有這樣，銀保合作才能行穩致遠，才能為中國金融強國建設注入持久動力。

來源：險企高參