蘇州銀行緊急抽貸，5000萬貸款命懸一線

一筆短短兩年期的貸款，竟然也踩到了雷。蘇州銀行這令人尷尬的一幕，撕開了其風(fēng)控體系的一個(gè)裂口。

12月3日晚間，上市公司雪浪環(huán)境發(fā)布公告，公司因金融借款合同糾紛被蘇州銀行無錫分行告上法庭。該行請求判令公司歸還貸款本金及利息約為5000萬元。

金通社注意到，這筆貸款還有一個(gè)月才到期，也就是說，蘇州銀行是要求其提前歸還貸款。

5000萬的貸款即使變成壞賬，對蘇州銀行影響也微乎其微，但提前抽貸，并凍結(jié)銀行賬戶，可能是對雪浪環(huán)境這家環(huán)保行業(yè)頭部公司形成致命一擊。

蘇州銀行這是一記“高招”還是“昏招”，現(xiàn)在下結(jié)論還為時(shí)尚早。

抽貸雪浪環(huán)境

這筆貸款始于兩年前。2023年12月14日，雪浪環(huán)境與蘇州銀行無錫分行簽訂協(xié)議，該行承諾提供8000萬元貸款支持，期限至2025年12月14日。雙方約定按季結(jié)息、分期還本。隨后四個(gè)月內(nèi)，銀行分三次累計(jì)放款6000萬元。

但距離約定還款日尚有一個(gè)月時(shí)，蘇州銀行卻突然要求提前還款。

提前還款有據(jù)可依。根據(jù)雙方合同第6.4條、第8.1條等條款，當(dāng)借款人出現(xiàn)經(jīng)營惡化、償債能力下降等情況時(shí)，銀行有權(quán)宣布貸款立即到期并追索全部本息。

2025年11月底，銀行正式向蘇州工業(yè)園區(qū)人民法院提起訴訟，除要求雪浪環(huán)境償還4875萬元本金及26.7萬元利息外，還索賠65.8萬元律師費(fèi)及全部訴訟費(fèi)用，涉案金額合計(jì)4967萬余元。

法院隨即裁定實(shí)施訴前財(cái)產(chǎn)保全，凍結(jié)雪浪環(huán)境名下11家銀行的賬戶，涵蓋江蘇銀行、光大銀行、招商銀行等多家金融機(jī)構(gòu)。

金通社注意到，即使凍結(jié)銀行賬戶，雪浪環(huán)境賬戶內(nèi)僅存357萬余元。其中余額最高的招商銀行某支行賬戶，僅有255萬余元，而北京銀行、民生銀行等賬戶的余額分別只有1400元、4829元。

面對高達(dá)4967萬元的保全申請，這顯然是杯水車薪。

雪浪環(huán)境在公告中同時(shí)表示，除本次凍結(jié)的資金外，公司另有779.2萬元資金因其他訴訟被凍結(jié)，連續(xù)十二個(gè)月內(nèi)未披露的小額訴訟、仲裁金額已達(dá)1134.82萬元，占最近一期經(jīng)審計(jì)凈資產(chǎn)的4.73%。

截至2025年9月30日，雪浪環(huán)境資產(chǎn)總額為22.9億元，而負(fù)債總額已高達(dá)21.4億元，資產(chǎn)負(fù)債率處于高位。

更為引人關(guān)注的是，雪浪環(huán)境凈資產(chǎn)急劇消耗。2024年末，歸屬于母公司所有者權(quán)益尚有2.4億元；而到了2025年9月30日，這一數(shù)字已降至8240.7萬元。在短短9個(gè)月內(nèi)，公司的凈資產(chǎn)縮水了約65%。

這意味著，蘇州銀行即使“逼債”，雪浪環(huán)境的家底也所剩無幾了。

在業(yè)內(nèi)人士看來，蘇州銀行緊急抽貸，貌似搶先下手，實(shí)則可能導(dǎo)致雙輸：不僅不能保證資金安全，還有可能成為壓垮雪浪環(huán)境的最后一根稻草，將自身的貸款置于更加危險(xiǎn)的境地。

而且，蘇州銀行此番抽貸，也很可能打亂國資拯救雪浪環(huán)境的部署。

雪浪環(huán)境此前是民營企業(yè)，創(chuàng)始人套現(xiàn)11億后，國資接盤。新蘇環(huán)保持有雪浪環(huán)境9948.13萬股股份，占公司總股本的比例為29.86%，成為公司控股股東，常州市新北區(qū)人民政府成為雪浪環(huán)境實(shí)際控制人。但此后的經(jīng)營狀況卻每況愈下。

就在這場債務(wù)糾紛爆發(fā)前兩周，雪浪環(huán)境剛被債權(quán)人申請預(yù)重整。這意味著，一旦預(yù)重整獲得批準(zhǔn)，債權(quán)人將被迫“割肉”；即使預(yù)重整未獲通過，一場圍繞雪浪環(huán)境資產(chǎn)爭奪戰(zhàn)也不可避免，蘇州銀行搶先先手未必會成為贏家。

風(fēng)控漏洞何在？

這筆兩年期的貸款卻踩雷，也讓蘇州銀行的風(fēng)控能力受到質(zhì)疑。

雪浪環(huán)境2001年成立，2014年上市，主營業(yè)務(wù)為煙氣凈化與灰渣處理系統(tǒng)設(shè)備的研發(fā)生產(chǎn)，曾是行業(yè)內(nèi)的技術(shù)領(lǐng)先者。

但從2022年開始，公司業(yè)績急轉(zhuǎn)直下，當(dāng)年歸母凈利潤虧損1.17億元，2023年虧損收窄至4700萬元后，2024年竟爆出4.64億元的巨虧，創(chuàng)下上市十年來的最差紀(jì)錄。營收層面同樣縮水嚴(yán)重，從2022年的18億元跌至2024年的6億元，兩年時(shí)間蒸發(fā)三分之二。

然而就是在業(yè)績急速下跌的背景下，2023年底，蘇州銀行卻發(fā)放了這筆貸款。

金通社注意到，蘇州銀行董事長崔慶軍，于2023年2月27日當(dāng)選為蘇州銀行第五屆董事會董事長，同年4月10日其董事長任職資格獲監(jiān)管核準(zhǔn)，正式上任履職。

崔慶軍上任以來，多次表態(tài)要加強(qiáng)風(fēng)控建設(shè)，圍繞風(fēng)險(xiǎn)管控等領(lǐng)域持續(xù)發(fā)力，深化一體化綜合經(jīng)營以推動全行高質(zhì)量發(fā)展。

在2024年業(yè)績發(fā)布會上，蘇州銀行行長王強(qiáng)也指出，蘇州銀行構(gòu)建了風(fēng)險(xiǎn)防控全口徑、全流程、全周期的管理體系，同時(shí)銀行整體明確要以高標(biāo)準(zhǔn)筑牢風(fēng)控防線，持續(xù)提升智能風(fēng)控水平。

但這筆5000萬元的貸款，卻讓蘇州銀行的風(fēng)控體系暴露出了一個(gè)小小的缺口。

千里之堤，潰于蟻穴。資產(chǎn)規(guī)模超過7000億元、不良率低于1%的蘇州銀行，面對這筆5000萬元的貸款，仍需要檢視制度的漏洞與缺失。