預(yù)警！這些借貸APP利率驚人，背后公司同一家？

文|文心 編|劉雙霞

“借8000元12個月一共還款10874.61元，年化IRR高達105%。”2024年7月，一位借款人在“穩(wěn)融花”平臺借款后，通過投訴平臺揭示了其驚人的借款成本。

這不是孤例。WEMONEY研究室了解到，在黑貓投訴[下載黑貓投訴客戶端]等平臺上，關(guān)于“花花有米”、“穩(wěn)融花”等高息貸款的投訴量近期持續(xù)攀升，用戶反映這些產(chǎn)品存在高額隱性收費、合同信息模糊、暴力催收等問題。

1 .隱蔽收費與合同貓膩：用戶實際利率遠超宣傳，還款明細成“糊涂賬”

多名借款人發(fā)現(xiàn)，在“花花有米”“穩(wěn)融花”平臺借款，實際利率遠高于平臺宣傳的利率。

有用戶在“花花有米”借款6000元分12期，前三期每期需還1046.32元，后九期每期557.52元，總還款8156.64元。多出的1400多元被算成“咨詢費擔保費”，但當用戶要求開具發(fā)票時，平臺卻拒絕提供，以IRR計算這筆貸款利率為72%。

更有用戶通過“花花有米”借款2萬元，分12期還款，前3期每期需還3487.74元，剩余9期每期1858.41元，累計總還款27188.91元，年化利率高達60.9%。

這筆借款中包含2040.03元“撮合服務(wù)費”和1080元“擔保費”，兩項費用占借款總額的15.6%，但在借款時并未明確告知。

“穩(wěn)融花”的高息問題更為突出。有用戶反映在“穩(wěn)融花”借款1萬元分12期，每期需還1472元，提前結(jié)清找不到入口，按此計算年化利率高達120.36%，相當于借1萬元一年要還近1.2萬元利息。

除了高額費用，合同信息不透明也成為用戶投訴的重災(zāi)區(qū)。有用戶投訴稱，在“花花有米”借款8000元，放款賬戶是“商盟商務(wù)服務(wù)有限公司”，但平臺不直接提供完整合同，隱藏了乙方、丙方的真實名稱。

還有用戶表示，借款后看不到具體的還款本金與利息拆分，僅能看到每期需還的總金額，“連自己還的錢里多少是本金、多少是利息都不知道，感覺被蒙在鼓里”。

2.背后企業(yè)網(wǎng)絡(luò)迷霧重重：空殼公司操盤，關(guān)聯(lián)曾遭3·15點名的“盈盈有錢”

“花花有米”和“穩(wěn)融花”背后是一個錯綜復(fù)雜的企業(yè)網(wǎng)絡(luò)，通過空殼公司操盤，關(guān)聯(lián)方牽出曾遭3·15點名的“盈盈有錢”。

“穩(wěn)融花”運營主體為廣西云騰智創(chuàng)科技有限公司（下稱“廣西云騰”），該公司成立于2021年，注冊資本200萬元，實繳資本為0，2024年員工人數(shù)僅1人，經(jīng)營范圍中無任何金融類相關(guān)服務(wù)。

股權(quán)穿透發(fā)現(xiàn)，廣西云騰持有浙江錢都信息服務(wù)有限公司65%股份，而后者前身為P2P平臺“錢都金服”，其歷史股東曾包括浙報傳媒控股集團有限公司等知名企業(yè)。

廣西云騰實控人陳素遠名下還關(guān)聯(lián)著6家公司，其中南寧小苔網(wǎng)絡(luò)科技有限公司（下稱“小苔科技”）擁有“米米錢包APP”軟件著作權(quán)，備案了“多惠甄選”“百靈美選”兩款A(yù)PP。

廣西花花有米米錢包科技有限公司擁有“安穩(wěn)借”場景消費分期產(chǎn)品軟著，備案了“百靈辦單”小程序。

小苔科技雖注冊在廣西，但其官網(wǎng)曾顯示辦公地位于杭州市拱墅區(qū)東新路690號520室，與杭州云驅(qū)智匯科技有限公司（下稱“杭州云驅(qū)智匯”）地址完全重合。

杭州云驅(qū)智匯的股東信息同樣值得關(guān)注。該公司成立于2022年，注冊資本100萬元，實繳資本0，參保人數(shù)0，股東為葉興淼和楊紹歡——而楊紹歡同時也是廣西云騰的股東。

更關(guān)鍵的是，杭州云驅(qū)智匯使用的公司郵箱，與“盈盈有錢”關(guān)聯(lián)公司杭州鼎賢財務(wù)管理有限公司（由“盈盈理財”葉進武實際控制）一致，且“花花有米”上架主體廣西企云網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司也留有該郵箱。

“花花有米”的前身正是曾被51公積金導(dǎo)流的“金元貸”，當時“金元貸”IRR年化利率已達77%，如今換殼為“花花有米”后，利率仍維持在60%-100%區(qū)間，與“盈盈有錢”的高息模式如出一轍。

3.違規(guī)跨省放貸難禁：資質(zhì)不足小貸公司提供資金，穿透式監(jiān)管迫在眉睫

“花花有米”“穩(wěn)融花”的資方多為地方小貸公司，包括南寧市新源達小額貸款有限公司（下稱“新源達小貸”）、南寧市鼎榮小額貸款有限公司等。

企查查信息顯示，新源達小貸的經(jīng)營范圍僅為“小額貸款業(yè)務(wù)”，不含互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)，更不具備跨省開展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的資質(zhì)。但從投訴情況來看，新源達小貸的借款人遍布全國，明顯涉嫌跨省放貸。

根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法（征求意見稿）》，跨省級行政區(qū)域開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的公司，注冊資本需不低于50億元且為一次性實繳貨幣資本。

而新源達小貸等地方小貸公司，注冊資本遠未達到這一標準，卻通過與“花花有米”“穩(wěn)融花”合作開展跨省放貸業(yè)務(wù)，背后是否存在“牌照出借”問題，亟待監(jiān)管部門核查。

新源達小貸2024年11月已被當?shù)亟鹑诠芾砭脂F(xiàn)場檢查并責令整改。但截至2025年8月，它仍持續(xù)為這些高息產(chǎn)品提供資金。

自2018年以來，金融監(jiān)管部門持續(xù)整治互聯(lián)網(wǎng)貸款，設(shè)置實繳資本門檻、嚴禁跨省放貸，推動行業(yè)規(guī)范化發(fā)展。

但“盈盈有錢”及其關(guān)聯(lián)平臺通過“換馬甲、找殼公司、借地方小貸牌照”的套路，逃避監(jiān)管查處，不僅讓消費者陷入高息債務(wù)陷阱，也讓前期整治成果面臨挑戰(zhàn)。

業(yè)內(nèi)人士指出，要遏制這類亂象，關(guān)鍵在于強化“穿透式監(jiān)管”——不僅要監(jiān)管借款產(chǎn)品的運營主體，還要追溯流量導(dǎo)流方、資金提供方的責任。

助貸行業(yè)的合規(guī)轉(zhuǎn)型并非一蹴而就。在助貸新規(guī)即將實施的關(guān)鍵節(jié)點，“花花有米”“穩(wěn)融花”這類頂風(fēng)作案的平臺會損害金融消費者的合法權(quán)益。讓網(wǎng)貸真正回歸“服務(wù)實體經(jīng)濟、滿足合理融資需求”的本質(zhì)，需要監(jiān)管、平臺、消費者共同發(fā)力。