第二屆中財總精論壇落幕：共話新時期保險精算如何實現(xiàn)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型

11月29日，由中央財經(jīng)大學(xué)中國精算研究院、保險學(xué)院主辦，友邦人壽獨家支持的“第二屆中財總精論壇（2025）”在中央財經(jīng)大學(xué)學(xué)院南路校區(qū)成功舉辦。

第二屆中財總精論壇（2025）會議全景?

作為新中國最早設(shè)立保險系科的高等院校，中央財經(jīng)大學(xué)多年來為國內(nèi)保險業(yè)培養(yǎng)了諸多保險與精算精英人才，他們活躍在保險教育、理論研究、行業(yè)監(jiān)管等領(lǐng)域，以及各類保險市場主體中，為推動行業(yè)發(fā)展增磚添瓦，發(fā)光發(fā)熱。

“第二屆中財總精論壇（2025）”延續(xù)了首屆中財總精論壇的高規(guī)格、深交流特色，以“智繪新篇，護航發(fā)展——‘十五五’時期精算師的使命與擔(dān)當(dāng)”為主題，緊扣“智能”與“十五五”雙主線，旨在為新時期下保險業(yè)、精算業(yè)的轉(zhuǎn)型升級與可持續(xù)發(fā)展提供智慧支撐。論壇上，中央財經(jīng)大學(xué)中國精算研究院、保險學(xué)院與友邦人壽聯(lián)合發(fā)布《新時代中國養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展的突破路徑白皮書》，旨在為行業(yè)破解養(yǎng)老金融難題提供理論參考與實踐指引。

本次論壇包括嘉賓致辭、主旨演講、圓桌論壇三大板塊，匯聚了來自保險業(yè)內(nèi)專家及在校師生共170余人。中央財經(jīng)大學(xué)黨委常委、副校長蔡艷艷，保險學(xué)院/中國精算研究院院長周樺、保險學(xué)院/中國精算研究院教授李曉林等數(shù)位學(xué)界專家出席了此次活動。此外，中國精算師協(xié)會副秘書長商敬國、新華保險總裁龔興峰、陽光保險集團執(zhí)行董事、聯(lián)席首席執(zhí)行官彭吉海、友邦人壽總精算師何永豪、人保財險戰(zhàn)略企劃部副總經(jīng)理張立，人保壽險副總裁、總精算師、財務(wù)負責(zé)人喬利劍，華泰人壽總精算師席岳、國任財險總精算師王帆、未來保貝首席執(zhí)行官劉毅、安永中國區(qū)金融服務(wù)風(fēng)險管理與保險咨詢主管合伙人付振平等10余位業(yè)界高管也出席了此次活動，嘉賓們圍繞健康險、資負管理、保險科技等熱門話題，探討在“十五五”規(guī)劃開局與人工智能浪潮奔涌的時代背景下，保險業(yè)、精算業(yè)面臨的新局面、新挑戰(zhàn)。

錨定新坐標，精算業(yè)從后臺評估走向前臺融合是“十五五”新時期的新使命

“十五五”規(guī)劃建議指出，中國式現(xiàn)代化要靠科技現(xiàn)代化作支撐。在當(dāng)前我國人口結(jié)構(gòu)變遷與人工智能科技革命交匯的關(guān)鍵時期，保險業(yè)無疑被賦予了新的時代使命。

作為教育部人文社科研究基地中唯一的保險與精算領(lǐng)域研究基地，中央財經(jīng)大學(xué)中國精算研究院自2003年成立以來，始終站在行業(yè)前沿，以國家需求為第一線，在保險精算、社會保障、金融工程、風(fēng)險管理等領(lǐng)域進行學(xué)科建設(shè)和科學(xué)研究，圍繞“農(nóng)業(yè)風(fēng)險與保險”“長壽風(fēng)險與社會保障”“巨災(zāi)風(fēng)險管理”“保險公司資產(chǎn)負債管理”“中國特色多層次風(fēng)險保障體系”等國家亟待解決的重大問題展開了廣泛而深入的研究。

目前，中國精算研究院已累計承擔(dān)各類科研項目200多項，先后完成了多項國家級和省部級課題，在國內(nèi)外發(fā)表了一批有影響力的學(xué)術(shù)成果，培養(yǎng)了一批具有國際水平的專業(yè)精算人才。

中央財經(jīng)大學(xué)黨委常委、副校長蔡艷艷出席此次論壇，代表學(xué)校發(fā)表致辭，在肯定學(xué)校保險精算學(xué)科底蘊深厚的同時，也強調(diào)了以人工智能為代表的科技浪潮對保險精算行業(yè)的重塑。她指出：“AI技術(shù)正以前所未有的廣度和深度滲透到精算工作的方方面面，大數(shù)據(jù)計算學(xué)習(xí)算法、自然語言處理、智能模型等科技創(chuàng)新與應(yīng)用，正深刻影響著精準定價、風(fēng)險細分、資產(chǎn)負債管理、反欺詐、風(fēng)險動態(tài)評估等領(lǐng)域。”

對于精算師群體未來的發(fā)展,蔡艷艷表示：“精算師將會成為保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的推動者，治理現(xiàn)代化的建設(shè)者，科技倫理與風(fēng)險防范的守護者。在‘十五五’規(guī)劃的推動下，中央財經(jīng)大學(xué)已先期布局了“人工智能+保險”“養(yǎng)老金融創(chuàng)新”“保險科技”等前沿方向。”

中央財經(jīng)大學(xué)黨委常委、副校長蔡艷艷

中國精算師協(xié)會副秘書長商敬國則從行業(yè)實踐角度闡述了精算師角色的歷史性轉(zhuǎn)變，強調(diào)精算師應(yīng)從被動的風(fēng)險管理者轉(zhuǎn)向主動推動行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的核心力量。他指出：“在很長一段時間內(nèi)，精算工作常處于業(yè)務(wù)后端進行事后評估，定價也常被市場驅(qū)動。然而，當(dāng)前保險業(yè)發(fā)展已到關(guān)鍵轉(zhuǎn)折期，高質(zhì)量發(fā)展成為行業(yè)共識與唯一出路。總精算師必須走向前臺，擁有自己的專業(yè)判斷。”

面對人工智能技術(shù)浪潮，商敬國認為這對精算師而言是充滿機遇的時代：“AI可以幫助建立顆粒度更細、更經(jīng)得起考驗的假設(shè)，讓精算師對未來的判斷更加可靠。未來，結(jié)構(gòu)性需求將發(fā)生變化，行業(yè)對高層次、跨界的精算師需求會更大，要求也更高。”

中國精算師協(xié)會副秘書長商敬國?

作為致辭環(huán)節(jié)的主持，中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院、中國精算研究院院長周樺也向在場嘉賓發(fā)表歡迎辭，并就“十五五”規(guī)劃對于保險業(yè)的新要求做了概括總結(jié),認為保險精算亟待從被動響應(yīng)向主動引領(lǐng)轉(zhuǎn)變。他表示：“‘十五五’規(guī)劃明確了人工智能是新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革的核心驅(qū)動力量，是搶占科技競爭制高點的關(guān)鍵，這不僅是國家層面的戰(zhàn)略指引，也為精算行業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展指明了方向。精算師需要成為數(shù)據(jù)價值的挖掘者、智能工具的駕馭者、風(fēng)險管理的創(chuàng)新者，以及在科技賦能與倫理治理之間把握平衡的守護者?！?/p>

中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院、中國精算研究院院長周樺?

聚焦健康轉(zhuǎn)型、資負管理、理論建設(shè)高質(zhì)量發(fā)展多維破局，中央財經(jīng)大學(xué)與友邦人壽聯(lián)合發(fā)布白皮書

嘉賓致辭結(jié)束后，論壇進入主旨演講環(huán)節(jié)，中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院、中國精算研究院副院長王麗珍擔(dān)任這一環(huán)節(jié)的主持人。來自保險行業(yè)、咨詢行業(yè)和保險學(xué)界的四位重量級嘉賓從健康險轉(zhuǎn)型、資產(chǎn)負債管理、戰(zhàn)略規(guī)劃實操、精算理論創(chuàng)新等維度抽絲剝繭，為“十五五”時期保險精算的高質(zhì)量發(fā)展提供了清晰導(dǎo)航。

中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院、中國精算研究院副院長王麗珍?

作為國內(nèi)壽險市場的重要領(lǐng)軍者，新華保險在健康險領(lǐng)域的探索與實踐一直備受行業(yè)關(guān)注。新華保險總裁龔興峰以“聚焦‘十五五’規(guī)劃，引領(lǐng)健康保險高質(zhì)量發(fā)展”為主題發(fā)表主旨演講，系統(tǒng)闡述了健康險從專業(yè)化經(jīng)營到高質(zhì)量發(fā)展的政策演進路徑。

龔興峰提出，壽險行業(yè)需實現(xiàn)三個根本轉(zhuǎn)變：從規(guī)模追逐轉(zhuǎn)向價值深耕、從同質(zhì)化競爭轉(zhuǎn)向差異化發(fā)展、從單兵作戰(zhàn)轉(zhuǎn)向“三醫(yī)聯(lián)動”生態(tài)協(xié)同。他強調(diào)，必須通過產(chǎn)品創(chuàng)新與服務(wù)融合，構(gòu)建覆蓋全生命周期的健康保障體系。

新華保險總裁龔興峰?

陽光保險集團執(zhí)行董事、聯(lián)席首席執(zhí)行官彭吉海圍繞“新時期下的保險資產(chǎn)負債管理再平衡”為主題，指出當(dāng)前利率下行與經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，使行業(yè)傳統(tǒng)的利差盈利模式面臨嚴峻挑戰(zhàn)。他提出，破局關(guān)鍵在于推動負債端與資產(chǎn)端的“再平衡”：負債端須優(yōu)化結(jié)構(gòu)、降低剛性成本、發(fā)展浮動收益產(chǎn)品；資產(chǎn)端則應(yīng)從追逐高收益轉(zhuǎn)向確保收益穩(wěn)定性，加強長期投資并積極尋求創(chuàng)新。

陽光保險集團執(zhí)行董事、聯(lián)席首席執(zhí)行官彭吉海?

在低利率與新會計準則即將全面實施的環(huán)境下，保險公司的資負管理面臨全新要求。在此背景下，安永中國區(qū)金融服務(wù)風(fēng)險管理與保險咨詢主管合伙人付振平以“壽險保險機構(gòu)的十五五戰(zhàn)略規(guī)劃---新環(huán)境下資產(chǎn)負債管理開局之路”為主題發(fā)表主旨演講。他強調(diào)：“新會計準則使得保險公司的利潤來源和資產(chǎn)負債管理邏輯更清晰，利潤和凈資產(chǎn)波動相分離，管理利潤不等于管理凈資產(chǎn)?！贝送?，付振平提出了“五端四表”管理框架，在資產(chǎn)負債兩端之上，還有資本、凈資產(chǎn)、利潤財務(wù)目標三端，強調(diào)保險資負管理需在存量與增量兩個層面動態(tài)優(yōu)化。

對于未來的保險資產(chǎn)負債管理，付先生提到：“如果資產(chǎn)負債管理，不與績效考核等要素融合，會導(dǎo)致兩個管理體系脫節(jié)。保險公司的資負管理需要做到與管理流程、團隊、模型、數(shù)據(jù)及績效考核‘五大融合’”。

安永中國區(qū)金融服務(wù)風(fēng)險管理與保險咨詢主管合伙人付振平?

從結(jié)構(gòu)決定論的角度來看，保險的本質(zhì)功能和精算師的核心使命，在于通過專業(yè)的機制設(shè)計，瓦解對社會不利的風(fēng)險結(jié)構(gòu)，并促成有益的價值結(jié)構(gòu)。中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院、中國精算研究院教授李曉林立足于精算科學(xué)的底層邏輯，通過“風(fēng)險八要素解析”，闡述了千變?nèi)f化的風(fēng)險結(jié)構(gòu)以及結(jié)構(gòu)價值。

在充分肯定精算師群體歷史貢獻的基礎(chǔ)上，李曉林向精算行業(yè)發(fā)出勉勵。他表示：“精算師可以‘再卷一點’，跟結(jié)構(gòu)要價值，不同的結(jié)構(gòu)本身有著不同的價值。在人工智能時代，精算師更應(yīng)利用大數(shù)據(jù)、智能模型等新技術(shù)，對各類社會與經(jīng)濟的結(jié)構(gòu)進行深度評估與優(yōu)化設(shè)計。”

?中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院、中國精算研究院教授李曉林

隨著人口老齡化加速，養(yǎng)老金融已從社保體系的補充工具升級為國家戰(zhàn)略的主體工具，養(yǎng)老金融已初步形成多層次發(fā)展格局。然而，宏觀層面上，養(yǎng)老金融仍面臨結(jié)構(gòu)性瓶頸：市場層面存在供需結(jié)構(gòu)性失衡；行業(yè)發(fā)展中“金融+服務(wù)+技術(shù)”的融合深度不夠……

論壇期間，中央財經(jīng)大學(xué)中國精算研究院、保險學(xué)院與友邦人壽跨界合作編撰的《新時代中國養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展的突破路徑白皮書》正式發(fā)布。中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院黨委書記呂麗、保險學(xué)院院長周樺，友邦人壽首席對外事務(wù)官王宏林、總精算師何永豪共同啟動了發(fā)布儀式。

《新時代中國養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展的突破路徑白皮書》發(fā)布儀式?

《白皮書》的主要撰稿人，中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院、中國精算研究院副院長鄭蘇晉隨后解讀了《白皮書》核心內(nèi)容。針對當(dāng)前養(yǎng)老金融產(chǎn)品供需錯配的情況，《白皮書》提出，需堅持系統(tǒng)觀念，從宏觀戰(zhàn)略、中觀產(chǎn)業(yè)、微觀市場三個維度統(tǒng)籌推進，可概括為“12345+10”發(fā)展策略：圍繞養(yǎng)老金融1個目標，打造產(chǎn)品服務(wù)、科技應(yīng)用2個平臺，融合金融、服務(wù)、科技3個屬性，定位健康行家、醫(yī)療專家、財富大家、服務(wù)顧問4個角色，發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險、養(yǎng)老儲蓄、養(yǎng)老理財、養(yǎng)老基金及其他產(chǎn)品5個支柱，以及實施10個具體策略。

中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院、中國精算研究院副院長鄭蘇晉?

圓桌論道行業(yè)前沿，探索新時期下保險精算戰(zhàn)略落地路徑與人工智能賦能業(yè)務(wù)新格局

隨著論壇進入圓桌環(huán)節(jié)，兩場先后展開的圓桌論壇將議題引向更具體、更多元的實踐前沿。從戰(zhàn)略到戰(zhàn)術(shù)，從理論到實操，從挑戰(zhàn)到機遇，思想的火花在圓桌之間碰撞，行業(yè)的共識在交流中逐漸凝聚。

第一場圓桌論壇，以“‘十五五’規(guī)劃下的保險業(yè)”為主題，友邦人壽總精算師何永豪、國任財險總精算師王帆、人保財險戰(zhàn)略企劃部副總經(jīng)理張立、螞蟻保金融策略部總經(jīng)理嚴捷四位業(yè)界高管齊聚臺上，代表壽險、財險、互聯(lián)網(wǎng)平臺、中小險企，共同探討如何將“十五五”規(guī)劃真正落實在保險經(jīng)營實踐中。這一場圓桌論壇由中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院、中國精算研究院教授徐景峰主持。

?“十五五”規(guī)劃圓桌論壇

對于如何在養(yǎng)老險領(lǐng)域落實好“十五五”規(guī)劃，何永豪強調(diào)，精算師必須具備串聯(lián)產(chǎn)業(yè)鏈的視野和能力，既要練好內(nèi)功深化研究，也要善用AI等工具降本增效。張立則從公司視角出發(fā)，指出，“十五五”規(guī)劃下的核心發(fā)展在于強化保險公司的功能性建設(shè)和打造核心競爭能力，財險經(jīng)營必須自覺置于國家大局中，重點布局科技、綠色、民生等關(guān)鍵領(lǐng)域以實現(xiàn)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。王帆結(jié)合自身的履職經(jīng)驗，強調(diào)溝通能力是現(xiàn)代精算師的核心素養(yǎng)，要用業(yè)務(wù)和技術(shù)都能懂的技術(shù)去向管理層溝通。嚴捷則通過對螞蟻保平臺數(shù)據(jù)的分析，觀察到年輕客群對健康險、分紅險日益增長的需求，并為此發(fā)出呼吁，希望給予符合條件的互聯(lián)網(wǎng)平臺試點銷售浮動收益型產(chǎn)品的機會，以更好地探索普惠金融新路徑。

第二場圓桌論壇，以“智能+科技”為主題，人保壽險副總裁、總精算師、財務(wù)負責(zé)人喬利劍，國壽壽險金融科技部總經(jīng)理豆昱、華泰人壽總精算師席岳、未來保貝首席執(zhí)行官劉毅四位嘉賓參與討論，全方位探討人工智能等科技浪潮下，保險精算的變與不變。這一場圓桌論壇由中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院風(fēng)險管理與保險系系主任馬冰主持。

“智能+科技”圓桌論壇?

在回答“怎樣看待新技術(shù)給公司經(jīng)營帶來的風(fēng)險挑戰(zhàn)”這一問題時，喬利劍在肯定了AI等技術(shù)的增效潛力后，也點出了數(shù)據(jù)質(zhì)量、模型準確性、算法歧視等風(fēng)險。她強調(diào)，風(fēng)險管理意識必須貫穿新技術(shù)應(yīng)用始終，并最終落腳于“人才培養(yǎng)”，未來亟需既懂業(yè)務(wù)又懂技術(shù)的復(fù)合型人才。豆昱則從中國人壽的技術(shù)實踐出發(fā)，表示對于擁有龐大體量的傳統(tǒng)保險公司，科技不是顛覆者，而是讓其線下網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢得以放大，從而更高效地服務(wù)普惠金融和國家戰(zhàn)略。劉毅認為精算系統(tǒng)數(shù)據(jù)可信度高，且能夠承受精算工作的高強度，因此不會被大語言模型所取代，并指出大語言模型無論怎樣發(fā)展，都永遠不能替代人做價值判斷。席岳也強調(diào)“工具始終是工具”，精算師的終極價值仍在于對業(yè)務(wù)本質(zhì)的深刻理解與最終的價值判斷。

激烈碰撞后的思想終將沉淀為行業(yè)前行的信標?！笆逦濉睍r期的保險業(yè)、精算業(yè)，要想實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，就必須緊扣國家戰(zhàn)略，加強精算技術(shù)后臺與保險業(yè)務(wù)前臺相融合，主動以人工智能等新興技術(shù)賦能保險全鏈條。在復(fù)雜經(jīng)營環(huán)境下，通過對資負兩端的精細化管理，在養(yǎng)老金融、健康保障等領(lǐng)域構(gòu)建“保險+服務(wù)”新型生態(tài)，持續(xù)夯實行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的基石。

智繪新篇，護航發(fā)展。第二屆中財總精算論壇的成功舉辦是貫徹落實黨的二十屆四中全會精神的具體實踐，更是助力金融強國建設(shè)的重要舉措。作為行業(yè)高端對話平臺，中財總精論壇持續(xù)匯聚學(xué)界與業(yè)界頂尖智慧，產(chǎn)生的思想成果必將助力中國保險精算在“十五五”新時期中找準方位，在新周期挑戰(zhàn)中把握新機遇，共同邁向更高質(zhì)量、更可持續(xù)的未來。