第二屆中財總精論壇落幕：共話新時期保險精算如何實現高質量轉型

11月29日，由中央財經大學中國精算研究院、保險學院主辦，友邦人壽獨家支持的“第二屆中財總精論壇（2025）”在中央財經大學學院南路校區(qū)成功舉辦。

第二屆中財總精論壇（2025）會議全景?

作為新中國最早設立保險系科的高等院校，中央財經大學多年來為國內保險業(yè)培養(yǎng)了諸多保險與精算精英人才，他們活躍在保險教育、理論研究、行業(yè)監(jiān)管等領域，以及各類保險市場主體中，為推動行業(yè)發(fā)展增磚添瓦，發(fā)光發(fā)熱。

“第二屆中財總精論壇（2025）”延續(xù)了首屆中財總精論壇的高規(guī)格、深交流特色，以“智繪新篇，護航發(fā)展——‘十五五’時期精算師的使命與擔當”為主題，緊扣“智能”與“十五五”雙主線，旨在為新時期下保險業(yè)、精算業(yè)的轉型升級與可持續(xù)發(fā)展提供智慧支撐。論壇上，中央財經大學中國精算研究院、保險學院與友邦人壽聯合發(fā)布《新時代中國養(yǎng)老金融高質量發(fā)展的突破路徑白皮書》，旨在為行業(yè)破解養(yǎng)老金融難題提供理論參考與實踐指引。

本次論壇包括嘉賓致辭、主旨演講、圓桌論壇三大板塊，匯聚了來自保險業(yè)內專家及在校師生共170余人。中央財經大學黨委常委、副校長蔡艷艷，保險學院/中國精算研究院院長周樺、保險學院/中國精算研究院教授李曉林等數位學界專家出席了此次活動。此外，中國精算師協會副秘書長商敬國、新華保險總裁龔興峰、陽光保險集團執(zhí)行董事、聯席首席執(zhí)行官彭吉海、友邦人壽總精算師何永豪、人保財險戰(zhàn)略企劃部副總經理張立，人保壽險副總裁、總精算師、財務負責人喬利劍，華泰人壽總精算師席岳、國任財險總精算師王帆、未來保貝首席執(zhí)行官劉毅、安永中國區(qū)金融服務風險管理與保險咨詢主管合伙人付振平等10余位業(yè)界高管也出席了此次活動，嘉賓們圍繞健康險、資負管理、保險科技等熱門話題，探討在“十五五”規(guī)劃開局與人工智能浪潮奔涌的時代背景下，保險業(yè)、精算業(yè)面臨的新局面、新挑戰(zhàn)。

錨定新坐標，精算業(yè)從后臺評估走向前臺融合是“十五五”新時期的新使命

“十五五”規(guī)劃建議指出，中國式現代化要靠科技現代化作支撐。在當前我國人口結構變遷與人工智能科技革命交匯的關鍵時期，保險業(yè)無疑被賦予了新的時代使命。

作為教育部人文社科研究基地中唯一的保險與精算領域研究基地，中央財經大學中國精算研究院自2003年成立以來，始終站在行業(yè)前沿，以國家需求為第一線，在保險精算、社會保障、金融工程、風險管理等領域進行學科建設和科學研究，圍繞“農業(yè)風險與保險”“長壽風險與社會保障”“巨災風險管理”“保險公司資產負債管理”“中國特色多層次風險保障體系”等國家亟待解決的重大問題展開了廣泛而深入的研究。

目前，中國精算研究院已累計承擔各類科研項目200多項，先后完成了多項國家級和省部級課題，在國內外發(fā)表了一批有影響力的學術成果，培養(yǎng)了一批具有國際水平的專業(yè)精算人才。

中央財經大學黨委常委、副校長蔡艷艷出席此次論壇，代表學校發(fā)表致辭，在肯定學校保險精算學科底蘊深厚的同時，也強調了以人工智能為代表的科技浪潮對保險精算行業(yè)的重塑。她指出：“AI技術正以前所未有的廣度和深度滲透到精算工作的方方面面，大數據計算學習算法、自然語言處理、智能模型等科技創(chuàng)新與應用，正深刻影響著精準定價、風險細分、資產負債管理、反欺詐、風險動態(tài)評估等領域。”

對于精算師群體未來的發(fā)展,蔡艷艷表示：“精算師將會成為保險業(yè)高質量發(fā)展的推動者，治理現代化的建設者，科技倫理與風險防范的守護者。在‘十五五’規(guī)劃的推動下，中央財經大學已先期布局了“人工智能+保險”“養(yǎng)老金融創(chuàng)新”“保險科技”等前沿方向。”

中央財經大學黨委常委、副校長蔡艷艷

中國精算師協會副秘書長商敬國則從行業(yè)實踐角度闡述了精算師角色的歷史性轉變，強調精算師應從被動的風險管理者轉向主動推動行業(yè)高質量發(fā)展的核心力量。他指出：“在很長一段時間內，精算工作常處于業(yè)務后端進行事后評估，定價也常被市場驅動。然而，當前保險業(yè)發(fā)展已到關鍵轉折期，高質量發(fā)展成為行業(yè)共識與唯一出路。總精算師必須走向前臺，擁有自己的專業(yè)判斷。”

面對人工智能技術浪潮，商敬國認為這對精算師而言是充滿機遇的時代：“AI可以幫助建立顆粒度更細、更經得起考驗的假設，讓精算師對未來的判斷更加可靠。未來，結構性需求將發(fā)生變化，行業(yè)對高層次、跨界的精算師需求會更大，要求也更高。”

中國精算師協會副秘書長商敬國?

作為致辭環(huán)節(jié)的主持，中央財經大學保險學院、中國精算研究院院長周樺也向在場嘉賓發(fā)表歡迎辭，并就“十五五”規(guī)劃對于保險業(yè)的新要求做了概括總結,認為保險精算亟待從被動響應向主動引領轉變。他表示：“‘十五五’規(guī)劃明確了人工智能是新一輪科技革命和產業(yè)變革的核心驅動力量，是搶占科技競爭制高點的關鍵，這不僅是國家層面的戰(zhàn)略指引，也為精算行業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展指明了方向。精算師需要成為數據價值的挖掘者、智能工具的駕馭者、風險管理的創(chuàng)新者，以及在科技賦能與倫理治理之間把握平衡的守護者。”

中央財經大學保險學院、中國精算研究院院長周樺?

聚焦健康轉型、資負管理、理論建設高質量發(fā)展多維破局，中央財經大學與友邦人壽聯合發(fā)布白皮書

嘉賓致辭結束后，論壇進入主旨演講環(huán)節(jié)，中央財經大學保險學院、中國精算研究院副院長王麗珍擔任這一環(huán)節(jié)的主持人。來自保險行業(yè)、咨詢行業(yè)和保險學界的四位重量級嘉賓從健康險轉型、資產負債管理、戰(zhàn)略規(guī)劃實操、精算理論創(chuàng)新等維度抽絲剝繭，為“十五五”時期保險精算的高質量發(fā)展提供了清晰導航。

中央財經大學保險學院、中國精算研究院副院長王麗珍?

作為國內壽險市場的重要領軍者，新華保險在健康險領域的探索與實踐一直備受行業(yè)關注。新華保險總裁龔興峰以“聚焦‘十五五’規(guī)劃，引領健康保險高質量發(fā)展”為主題發(fā)表主旨演講，系統闡述了健康險從專業(yè)化經營到高質量發(fā)展的政策演進路徑。

龔興峰提出，壽險行業(yè)需實現三個根本轉變：從規(guī)模追逐轉向價值深耕、從同質化競爭轉向差異化發(fā)展、從單兵作戰(zhàn)轉向“三醫(yī)聯動”生態(tài)協同。他強調，必須通過產品創(chuàng)新與服務融合，構建覆蓋全生命周期的健康保障體系。

新華保險總裁龔興峰?

陽光保險集團執(zhí)行董事、聯席首席執(zhí)行官彭吉海圍繞“新時期下的保險資產負債管理再平衡”為主題，指出當前利率下行與經濟結構轉型，使行業(yè)傳統的利差盈利模式面臨嚴峻挑戰(zhàn)。他提出，破局關鍵在于推動負債端與資產端的“再平衡”：負債端須優(yōu)化結構、降低剛性成本、發(fā)展浮動收益產品；資產端則應從追逐高收益轉向確保收益穩(wěn)定性，加強長期投資并積極尋求創(chuàng)新。

陽光保險集團執(zhí)行董事、聯席首席執(zhí)行官彭吉海?

在低利率與新會計準則即將全面實施的環(huán)境下，保險公司的資負管理面臨全新要求。在此背景下，安永中國區(qū)金融服務風險管理與保險咨詢主管合伙人付振平以“壽險保險機構的十五五戰(zhàn)略規(guī)劃---新環(huán)境下資產負債管理開局之路”為主題發(fā)表主旨演講。他強調：“新會計準則使得保險公司的利潤來源和資產負債管理邏輯更清晰，利潤和凈資產波動相分離，管理利潤不等于管理凈資產。”此外，付振平提出了“五端四表”管理框架，在資產負債兩端之上，還有資本、凈資產、利潤財務目標三端，強調保險資負管理需在存量與增量兩個層面動態(tài)優(yōu)化。

對于未來的保險資產負債管理，付先生提到：“如果資產負債管理，不與績效考核等要素融合，會導致兩個管理體系脫節(jié)。保險公司的資負管理需要做到與管理流程、團隊、模型、數據及績效考核‘五大融合’”。

安永中國區(qū)金融服務風險管理與保險咨詢主管合伙人付振平?

從結構決定論的角度來看，保險的本質功能和精算師的核心使命，在于通過專業(yè)的機制設計，瓦解對社會不利的風險結構，并促成有益的價值結構。中央財經大學保險學院、中國精算研究院教授李曉林立足于精算科學的底層邏輯，通過“風險八要素解析”，闡述了千變萬化的風險結構以及結構價值。

在充分肯定精算師群體歷史貢獻的基礎上，李曉林向精算行業(yè)發(fā)出勉勵。他表示：“精算師可以‘再卷一點’，跟結構要價值，不同的結構本身有著不同的價值。在人工智能時代，精算師更應利用大數據、智能模型等新技術，對各類社會與經濟的結構進行深度評估與優(yōu)化設計。”

?中央財經大學保險學院、中國精算研究院教授李曉林

隨著人口老齡化加速，養(yǎng)老金融已從社保體系的補充工具升級為國家戰(zhàn)略的主體工具，養(yǎng)老金融已初步形成多層次發(fā)展格局。然而，宏觀層面上，養(yǎng)老金融仍面臨結構性瓶頸：市場層面存在供需結構性失衡；行業(yè)發(fā)展中“金融+服務+技術”的融合深度不夠……

論壇期間，中央財經大學中國精算研究院、保險學院與友邦人壽跨界合作編撰的《新時代中國養(yǎng)老金融高質量發(fā)展的突破路徑白皮書》正式發(fā)布。中央財經大學保險學院黨委書記呂麗、保險學院院長周樺，友邦人壽首席對外事務官王宏林、總精算師何永豪共同啟動了發(fā)布儀式。

《新時代中國養(yǎng)老金融高質量發(fā)展的突破路徑白皮書》發(fā)布儀式?

《白皮書》的主要撰稿人，中央財經大學保險學院、中國精算研究院副院長鄭蘇晉隨后解讀了《白皮書》核心內容。針對當前養(yǎng)老金融產品供需錯配的情況，《白皮書》提出，需堅持系統觀念，從宏觀戰(zhàn)略、中觀產業(yè)、微觀市場三個維度統籌推進，可概括為“12345+10”發(fā)展策略：圍繞養(yǎng)老金融1個目標，打造產品服務、科技應用2個平臺，融合金融、服務、科技3個屬性，定位健康行家、醫(yī)療專家、財富大家、服務顧問4個角色，發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險、養(yǎng)老儲蓄、養(yǎng)老理財、養(yǎng)老基金及其他產品5個支柱，以及實施10個具體策略。

中央財經大學保險學院、中國精算研究院副院長鄭蘇晉?

圓桌論道行業(yè)前沿，探索新時期下保險精算戰(zhàn)略落地路徑與人工智能賦能業(yè)務新格局

隨著論壇進入圓桌環(huán)節(jié)，兩場先后展開的圓桌論壇將議題引向更具體、更多元的實踐前沿。從戰(zhàn)略到戰(zhàn)術，從理論到實操，從挑戰(zhàn)到機遇，思想的火花在圓桌之間碰撞，行業(yè)的共識在交流中逐漸凝聚。

第一場圓桌論壇，以“‘十五五’規(guī)劃下的保險業(yè)”為主題，友邦人壽總精算師何永豪、國任財險總精算師王帆、人保財險戰(zhàn)略企劃部副總經理張立、螞蟻保金融策略部總經理嚴捷四位業(yè)界高管齊聚臺上，代表壽險、財險、互聯網平臺、中小險企，共同探討如何將“十五五”規(guī)劃真正落實在保險經營實踐中。這一場圓桌論壇由中央財經大學保險學院、中國精算研究院教授徐景峰主持。

?“十五五”規(guī)劃圓桌論壇

對于如何在養(yǎng)老險領域落實好“十五五”規(guī)劃，何永豪強調，精算師必須具備串聯產業(yè)鏈的視野和能力，既要練好內功深化研究，也要善用AI等工具降本增效。張立則從公司視角出發(fā)，指出，“十五五”規(guī)劃下的核心發(fā)展在于強化保險公司的功能性建設和打造核心競爭能力，財險經營必須自覺置于國家大局中，重點布局科技、綠色、民生等關鍵領域以實現行業(yè)高質量發(fā)展。王帆結合自身的履職經驗，強調溝通能力是現代精算師的核心素養(yǎng)，要用業(yè)務和技術都能懂的技術去向管理層溝通。嚴捷則通過對螞蟻保平臺數據的分析，觀察到年輕客群對健康險、分紅險日益增長的需求，并為此發(fā)出呼吁，希望給予符合條件的互聯網平臺試點銷售浮動收益型產品的機會，以更好地探索普惠金融新路徑。

第二場圓桌論壇，以“智能+科技”為主題，人保壽險副總裁、總精算師、財務負責人喬利劍，國壽壽險金融科技部總經理豆昱、華泰人壽總精算師席岳、未來保貝首席執(zhí)行官劉毅四位嘉賓參與討論，全方位探討人工智能等科技浪潮下，保險精算的變與不變。這一場圓桌論壇由中央財經大學保險學院風險管理與保險系系主任馬冰主持。

“智能+科技”圓桌論壇?

在回答“怎樣看待新技術給公司經營帶來的風險挑戰(zhàn)”這一問題時，喬利劍在肯定了AI等技術的增效潛力后，也點出了數據質量、模型準確性、算法歧視等風險。她強調，風險管理意識必須貫穿新技術應用始終，并最終落腳于“人才培養(yǎng)”，未來亟需既懂業(yè)務又懂技術的復合型人才。豆昱則從中國人壽的技術實踐出發(fā)，表示對于擁有龐大體量的傳統保險公司，科技不是顛覆者，而是讓其線下網絡優(yōu)勢得以放大，從而更高效地服務普惠金融和國家戰(zhàn)略。劉毅認為精算系統數據可信度高，且能夠承受精算工作的高強度，因此不會被大語言模型所取代，并指出大語言模型無論怎樣發(fā)展，都永遠不能替代人做價值判斷。席岳也強調“工具始終是工具”，精算師的終極價值仍在于對業(yè)務本質的深刻理解與最終的價值判斷。

激烈碰撞后的思想終將沉淀為行業(yè)前行的信標。“十五五”時期的保險業(yè)、精算業(yè)，要想實現高質量發(fā)展，就必須緊扣國家戰(zhàn)略，加強精算技術后臺與保險業(yè)務前臺相融合，主動以人工智能等新興技術賦能保險全鏈條。在復雜經營環(huán)境下，通過對資負兩端的精細化管理，在養(yǎng)老金融、健康保障等領域構建“保險+服務”新型生態(tài)，持續(xù)夯實行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的基石。

智繪新篇，護航發(fā)展。第二屆中財總精算論壇的成功舉辦是貫徹落實黨的二十屆四中全會精神的具體實踐，更是助力金融強國建設的重要舉措。作為行業(yè)高端對話平臺，中財總精論壇持續(xù)匯聚學界與業(yè)界頂尖智慧，產生的思想成果必將助力中國保險精算在“十五五”新時期中找準方位，在新周期挑戰(zhàn)中把握新機遇，共同邁向更高質量、更可持續(xù)的未來。