第二屆中財(cái)總精論壇落幕：共話新時(shí)期保險(xiǎn)精算如何實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型

11月29日，由中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國精算研究院、保險(xiǎn)學(xué)院主辦，友邦人壽獨(dú)家支持的“第二屆中財(cái)總精論壇（2025）”在中央財(cái)經(jīng)大學(xué)學(xué)院南路校區(qū)成功舉辦。

作為新中國最早設(shè)立保險(xiǎn)系科的高等院校，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)多年來為國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)培養(yǎng)了諸多保險(xiǎn)與精算精英人才，他們活躍在保險(xiǎn)教育、理論研究、行業(yè)監(jiān)管等領(lǐng)域，以及各類保險(xiǎn)市場主體中，為推動(dòng)行業(yè)發(fā)展增磚添瓦，發(fā)光發(fā)熱。

“第二屆中財(cái)總精論壇（2025）”延續(xù)了首屆中財(cái)總精論壇的高規(guī)格、深交流特色，以“智繪新篇，護(hù)航發(fā)展——‘十五五’時(shí)期精算師的使命與擔(dān)當(dāng)”為主題，緊扣“智能”與“十五五”雙主線，旨在為新時(shí)期下保險(xiǎn)業(yè)、精算業(yè)的轉(zhuǎn)型升級與可持續(xù)發(fā)展提供智慧支撐。論壇上，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國精算研究院、保險(xiǎn)學(xué)院與友邦人壽聯(lián)合發(fā)布《新時(shí)代中國養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展的突破路徑白皮書》，旨在為行業(yè)破解養(yǎng)老金融難題提供理論參考與實(shí)踐指引。

本次論壇包括嘉賓致辭、主旨演講、圓桌論壇三大板塊，匯聚了來自保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)專家及在校師生共170余人。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)黨委常委、副校長蔡艷艷，保險(xiǎn)學(xué)院/中國精算研究院院長周樺、保險(xiǎn)學(xué)院/中國精算研究院教授李曉林等數(shù)位學(xué)界專家出席了此次活動(dòng)。此外，中國精算師協(xié)會(huì)副秘書長商敬國、新華保險(xiǎn)總裁龔興峰、陽光保險(xiǎn)集團(tuán)執(zhí)行董事、聯(lián)席首席執(zhí)行官彭吉海、友邦人壽總精算師何永豪、人保財(cái)險(xiǎn)戰(zhàn)略企劃部副總經(jīng)理張立，人保壽險(xiǎn)副總裁、總精算師、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人喬利劍，華泰人壽總精算師席岳、國任財(cái)險(xiǎn)總精算師王帆、未來保貝首席執(zhí)行官劉毅、安永中國區(qū)金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)咨詢主管合伙人付振平等10余位業(yè)界高管也出席了此次活動(dòng)，嘉賓們圍繞健康險(xiǎn)、資負(fù)管理、保險(xiǎn)科技等熱門話題，探討在“十五五”規(guī)劃開局與人工智能浪潮奔涌的時(shí)代背景下，保險(xiǎn)業(yè)、精算業(yè)面臨的新局面、新挑戰(zhàn)。

錨定新坐標(biāo)，精算業(yè)從后臺(tái)評估走向前臺(tái)融合是“十五五”新時(shí)期的新使命

“十五五”規(guī)劃建議指出，中國式現(xiàn)代化要靠科技現(xiàn)代化作支撐。在當(dāng)前我國人口結(jié)構(gòu)變遷與人工智能科技革命交匯的關(guān)鍵時(shí)期，保險(xiǎn)業(yè)無疑被賦予了新的時(shí)代使命。

作為教育部人文社科研究基地中唯一的保險(xiǎn)與精算領(lǐng)域研究基地，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國精算研究院自2003年成立以來，始終站在行業(yè)前沿，以國家需求為第一線，在保險(xiǎn)精算、社會(huì)保障、金融工程、風(fēng)險(xiǎn)管理等領(lǐng)域進(jìn)行學(xué)科建設(shè)和科學(xué)研究，圍繞“農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)”“長壽風(fēng)險(xiǎn)與社會(huì)保障”“巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理”“保險(xiǎn)公司資產(chǎn)負(fù)債管理”“中國特色多層次風(fēng)險(xiǎn)保障體系”等國家亟待解決的重大問題展開了廣泛而深入的研究。

目前，中國精算研究院已累計(jì)承擔(dān)各類科研項(xiàng)目200多項(xiàng)，先后完成了多項(xiàng)國家級和省部級課題，在國內(nèi)外發(fā)表了一批有影響力的學(xué)術(shù)成果，培養(yǎng)了一批具有國際水平的專業(yè)精算人才。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)黨委常委、副校長蔡艷艷出席此次論壇，代表學(xué)校發(fā)表致辭，在肯定學(xué)校保險(xiǎn)精算學(xué)科底蘊(yùn)深厚的同時(shí)，也強(qiáng)調(diào)了以人工智能為代表的科技浪潮對保險(xiǎn)精算行業(yè)的重塑。她指出：“AI技術(shù)正以前所未有的廣度和深度滲透到精算工作的方方面面，大數(shù)據(jù)計(jì)算學(xué)習(xí)算法、自然語言處理、智能模型等科技創(chuàng)新與應(yīng)用，正深刻影響著精準(zhǔn)定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)細(xì)分、資產(chǎn)負(fù)債管理、反欺詐、風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)評估等領(lǐng)域。”

對于精算師群體未來的發(fā)展,蔡艷艷表示：“精算師將會(huì)成為保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的推動(dòng)者，治理現(xiàn)代化的建設(shè)者，科技倫理與風(fēng)險(xiǎn)防范的守護(hù)者。在‘十五五’規(guī)劃的推動(dòng)下，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)已先期布局了“人工智能+保險(xiǎn)”“養(yǎng)老金融創(chuàng)新”“保險(xiǎn)科技”等前沿方向。”

中國精算師協(xié)會(huì)副秘書長商敬國則從行業(yè)實(shí)踐角度闡述了精算師角色的歷史性轉(zhuǎn)變，強(qiáng)調(diào)精算師應(yīng)從被動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理者轉(zhuǎn)向主動(dòng)推動(dòng)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的核心力量。他指出：“在很長一段時(shí)間內(nèi)，精算工作常處于業(yè)務(wù)后端進(jìn)行事后評估，定價(jià)也常被市場驅(qū)動(dòng)。然而，當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展已到關(guān)鍵轉(zhuǎn)折期，高質(zhì)量發(fā)展成為行業(yè)共識(shí)與唯一出路。總精算師必須走向前臺(tái)，擁有自己的專業(yè)判斷。”

面對人工智能技術(shù)浪潮，商敬國認(rèn)為這對精算師而言是充滿機(jī)遇的時(shí)代：“AI可以幫助建立顆粒度更細(xì)、更經(jīng)得起考驗(yàn)的假設(shè)，讓精算師對未來的判斷更加可靠。未來，結(jié)構(gòu)性需求將發(fā)生變化，行業(yè)對高層次、跨界的精算師需求會(huì)更大，要求也更高。”

作為致辭環(huán)節(jié)的主持，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院、中國精算研究院院長周樺也向在場嘉賓發(fā)表歡迎辭，并就“十五五”規(guī)劃對于保險(xiǎn)業(yè)的新要求做了概括總結(jié),認(rèn)為保險(xiǎn)精算亟待從被動(dòng)響應(yīng)向主動(dòng)引領(lǐng)轉(zhuǎn)變。他表示：“‘十五五’規(guī)劃明確了人工智能是新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革的核心驅(qū)動(dòng)力量，是搶占科技競爭制高點(diǎn)的關(guān)鍵，這不僅是國家層面的戰(zhàn)略指引，也為精算行業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展指明了方向。精算師需要成為數(shù)據(jù)價(jià)值的挖掘者、智能工具的駕馭者、風(fēng)險(xiǎn)管理的創(chuàng)新者，以及在科技賦能與倫理治理之間把握平衡的守護(hù)者。”

聚焦健康轉(zhuǎn)型、資負(fù)管理、理論建設(shè)高質(zhì)量發(fā)展多維破局，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)與友邦人壽聯(lián)合發(fā)布白皮書

嘉賓致辭結(jié)束后，論壇進(jìn)入主旨演講環(huán)節(jié)，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院、中國精算研究院副院長王麗珍擔(dān)任這一環(huán)節(jié)的主持人。來自保險(xiǎn)行業(yè)、咨詢行業(yè)和保險(xiǎn)學(xué)界的四位重量級嘉賓從健康險(xiǎn)轉(zhuǎn)型、資產(chǎn)負(fù)債管理、戰(zhàn)略規(guī)劃實(shí)操、精算理論創(chuàng)新等維度抽絲剝繭，為“十五五”時(shí)期保險(xiǎn)精算的高質(zhì)量發(fā)展提供了清晰導(dǎo)航。

作為國內(nèi)壽險(xiǎn)市場的重要領(lǐng)軍者，新華保險(xiǎn)在健康險(xiǎn)領(lǐng)域的探索與實(shí)踐一直備受行業(yè)關(guān)注。新華保險(xiǎn)總裁龔興峰以“聚焦‘十五五’規(guī)劃，引領(lǐng)健康保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展”為主題發(fā)表主旨演講，系統(tǒng)闡述了健康險(xiǎn)從專業(yè)化經(jīng)營到高質(zhì)量發(fā)展的政策演進(jìn)路徑。

龔興峰提出，壽險(xiǎn)行業(yè)需實(shí)現(xiàn)三個(gè)根本轉(zhuǎn)變：從規(guī)模追逐轉(zhuǎn)向價(jià)值深耕、從同質(zhì)化競爭轉(zhuǎn)向差異化發(fā)展、從單兵作戰(zhàn)轉(zhuǎn)向“三醫(yī)聯(lián)動(dòng)”生態(tài)協(xié)同。他強(qiáng)調(diào)，必須通過產(chǎn)品創(chuàng)新與服務(wù)融合，構(gòu)建覆蓋全生命周期的健康保障體系。

陽光保險(xiǎn)集團(tuán)執(zhí)行董事、聯(lián)席首席執(zhí)行官彭吉海圍繞“新時(shí)期下的保險(xiǎn)資產(chǎn)負(fù)債管理再平衡”為主題，指出當(dāng)前利率下行與經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，使行業(yè)傳統(tǒng)的利差盈利模式面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。他提出，破局關(guān)鍵在于推動(dòng)負(fù)債端與資產(chǎn)端的“再平衡”：負(fù)債端須優(yōu)化結(jié)構(gòu)、降低剛性成本、發(fā)展浮動(dòng)收益產(chǎn)品；資產(chǎn)端則應(yīng)從追逐高收益轉(zhuǎn)向確保收益穩(wěn)定性，加強(qiáng)長期投資并積極尋求創(chuàng)新。

在低利率與新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則即將全面實(shí)施的環(huán)境下，保險(xiǎn)公司的資負(fù)管理面臨全新要求。在此背景下，安永中國區(qū)金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)咨詢主管合伙人付振平以“壽險(xiǎn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的十五五戰(zhàn)略規(guī)劃---新環(huán)境下資產(chǎn)負(fù)債管理開局之路”為主題發(fā)表主旨演講。他強(qiáng)調(diào)：“新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則使得保險(xiǎn)公司的利潤來源和資產(chǎn)負(fù)債管理邏輯更清晰，利潤和凈資產(chǎn)波動(dòng)相分離，管理利潤不等于管理凈資產(chǎn)。”此外，付振平提出了“五端四表”管理框架，在資產(chǎn)負(fù)債兩端之上，還有資本、凈資產(chǎn)、利潤財(cái)務(wù)目標(biāo)三端，強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)資負(fù)管理需在存量與增量兩個(gè)層面動(dòng)態(tài)優(yōu)化。

對于未來的保險(xiǎn)資產(chǎn)負(fù)債管理，付先生提到：“如果資產(chǎn)負(fù)債管理，不與績效考核等要素融合，會(huì)導(dǎo)致兩個(gè)管理體系脫節(jié)。保險(xiǎn)公司的資負(fù)管理需要做到與管理流程、團(tuán)隊(duì)、模型、數(shù)據(jù)及績效考核‘五大融合’”。

從結(jié)構(gòu)決定論的角度來看，保險(xiǎn)的本質(zhì)功能和精算師的核心使命，在于通過專業(yè)的機(jī)制設(shè)計(jì)，瓦解對社會(huì)不利的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)，并促成有益的價(jià)值結(jié)構(gòu)。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院、中國精算研究院教授李曉林立足于精算科學(xué)的底層邏輯，通過“風(fēng)險(xiǎn)八要素解析”，闡述了千變?nèi)f化的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)以及結(jié)構(gòu)價(jià)值。

在充分肯定精算師群體歷史貢獻(xiàn)的基礎(chǔ)上，李曉林向精算行業(yè)發(fā)出勉勵(lì)。他表示：“精算師可以‘再卷一點(diǎn)’，跟結(jié)構(gòu)要價(jià)值，不同的結(jié)構(gòu)本身有著不同的價(jià)值。在人工智能時(shí)代，精算師更應(yīng)利用大數(shù)據(jù)、智能模型等新技術(shù)，對各類社會(huì)與經(jīng)濟(jì)的結(jié)構(gòu)進(jìn)行深度評估與優(yōu)化設(shè)計(jì)。”

隨著人口老齡化加速，養(yǎng)老金融已從社保體系的補(bǔ)充工具升級為國家戰(zhàn)略的主體工具，養(yǎng)老金融已初步形成多層次發(fā)展格局。然而，宏觀層面上，養(yǎng)老金融仍面臨結(jié)構(gòu)性瓶頸：市場層面存在供需結(jié)構(gòu)性失衡；行業(yè)發(fā)展中“金融+服務(wù)+技術(shù)”的融合深度不夠……

論壇期間，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國精算研究院、保險(xiǎn)學(xué)院與友邦人壽跨界合作編撰的《新時(shí)代中國養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展的突破路徑白皮書》正式發(fā)布。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院黨委書記呂麗、保險(xiǎn)學(xué)院院長周樺，友邦人壽首席對外事務(wù)官王宏林、總精算師何永豪共同啟動(dòng)了發(fā)布儀式。

《白皮書》的主要撰稿人，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院、中國精算研究院副院長鄭蘇晉隨后解讀了《白皮書》核心內(nèi)容。針對當(dāng)前養(yǎng)老金融產(chǎn)品供需錯(cuò)配的情況，《白皮書》提出，需堅(jiān)持系統(tǒng)觀念，從宏觀戰(zhàn)略、中觀產(chǎn)業(yè)、微觀市場三個(gè)維度統(tǒng)籌推進(jìn)，可概括為“12345+10”發(fā)展策略：圍繞養(yǎng)老金融1個(gè)目標(biāo)，打造產(chǎn)品服務(wù)、科技應(yīng)用2個(gè)平臺(tái)，融合金融、服務(wù)、科技3個(gè)屬性，定位健康行家、醫(yī)療專家、財(cái)富大家、服務(wù)顧問4個(gè)角色，發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、養(yǎng)老儲(chǔ)蓄、養(yǎng)老理財(cái)、養(yǎng)老基金及其他產(chǎn)品5個(gè)支柱，以及實(shí)施10個(gè)具體策略。

圓桌論道行業(yè)前沿，探索新時(shí)期下保險(xiǎn)精算戰(zhàn)略落地路徑與人工智能賦能業(yè)務(wù)新格局

隨著論壇進(jìn)入圓桌環(huán)節(jié)，兩場先后展開的圓桌論壇將議題引向更具體、更多元的實(shí)踐前沿。從戰(zhàn)略到戰(zhàn)術(shù)，從理論到實(shí)操，從挑戰(zhàn)到機(jī)遇，思想的火花在圓桌之間碰撞，行業(yè)的共識(shí)在交流中逐漸凝聚。

第一場圓桌論壇，以“‘十五五’規(guī)劃下的保險(xiǎn)業(yè)”為主題，友邦人壽總精算師何永豪、國任財(cái)險(xiǎn)總精算師王帆、人保財(cái)險(xiǎn)戰(zhàn)略企劃部副總經(jīng)理張立、螞蟻保金融策略部總經(jīng)理嚴(yán)捷四位業(yè)界高管齊聚臺(tái)上，代表壽險(xiǎn)、財(cái)險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)、中小險(xiǎn)企，共同探討如何將“十五五”規(guī)劃真正落實(shí)在保險(xiǎn)經(jīng)營實(shí)踐中。這一場圓桌論壇由中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院、中國精算研究院教授徐景峰主持。

對于如何在養(yǎng)老險(xiǎn)領(lǐng)域落實(shí)好“十五五”規(guī)劃，何永豪強(qiáng)調(diào)，精算師必須具備串聯(lián)產(chǎn)業(yè)鏈的視野和能力，既要練好內(nèi)功深化研究，也要善用AI等工具降本增效。張立則從公司視角出發(fā)，指出，“十五五”規(guī)劃下的核心發(fā)展在于強(qiáng)化保險(xiǎn)公司的功能性建設(shè)和打造核心競爭能力，財(cái)險(xiǎn)經(jīng)營必須自覺置于國家大局中，重點(diǎn)布局科技、綠色、民生等關(guān)鍵領(lǐng)域以實(shí)現(xiàn)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。王帆結(jié)合自身的履職經(jīng)驗(yàn)，強(qiáng)調(diào)溝通能力是現(xiàn)代精算師的核心素養(yǎng)，要用業(yè)務(wù)和技術(shù)都能懂的技術(shù)去向管理層溝通。嚴(yán)捷則通過對螞蟻保平臺(tái)數(shù)據(jù)的分析，觀察到年輕客群對健康險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)日益增長的需求，并為此發(fā)出呼吁，希望給予符合條件的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)試點(diǎn)銷售浮動(dòng)收益型產(chǎn)品的機(jī)會(huì)，以更好地探索普惠金融新路徑。

第二場圓桌論壇，以“智能+科技”為主題，人保壽險(xiǎn)副總裁、總精算師、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人喬利劍，國壽壽險(xiǎn)金融科技部總經(jīng)理豆昱、華泰人壽總精算師席岳、未來保貝首席執(zhí)行官劉毅四位嘉賓參與討論，全方位探討人工智能等科技浪潮下，保險(xiǎn)精算的變與不變。這一場圓桌論壇由中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)系系主任馬冰主持。

在回答“怎樣看待新技術(shù)給公司經(jīng)營帶來的風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)”這一問題時(shí)，喬利劍在肯定了AI等技術(shù)的增效潛力后，也點(diǎn)出了數(shù)據(jù)質(zhì)量、模型準(zhǔn)確性、算法歧視等風(fēng)險(xiǎn)。她強(qiáng)調(diào)，風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)必須貫穿新技術(shù)應(yīng)用始終，并最終落腳于“人才培養(yǎng)”，未來亟需既懂業(yè)務(wù)又懂技術(shù)的復(fù)合型人才。豆昱則從中國人壽的技術(shù)實(shí)踐出發(fā)，表示對于擁有龐大體量的傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司，科技不是顛覆者，而是讓其線下網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢得以放大，從而更高效地服務(wù)普惠金融和國家戰(zhàn)略。劉毅認(rèn)為精算系統(tǒng)數(shù)據(jù)可信度高，且能夠承受精算工作的高強(qiáng)度，因此不會(huì)被大語言模型所取代，并指出大語言模型無論怎樣發(fā)展，都永遠(yuǎn)不能替代人做價(jià)值判斷。席岳也強(qiáng)調(diào)“工具始終是工具”，精算師的終極價(jià)值仍在于對業(yè)務(wù)本質(zhì)的深刻理解與最終的價(jià)值判斷。

激烈碰撞后的思想終將沉淀為行業(yè)前行的信標(biāo)。“十五五”時(shí)期的保險(xiǎn)業(yè)、精算業(yè)，要想實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，就必須緊扣國家戰(zhàn)略，加強(qiáng)精算技術(shù)后臺(tái)與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)前臺(tái)相融合，主動(dòng)以人工智能等新興技術(shù)賦能保險(xiǎn)全鏈條。在復(fù)雜經(jīng)營環(huán)境下，通過對資負(fù)兩端的精細(xì)化管理，在養(yǎng)老金融、健康保障等領(lǐng)域構(gòu)建“保險(xiǎn)+服務(wù)”新型生態(tài)，持續(xù)夯實(shí)行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的基石。

智繪新篇，護(hù)航發(fā)展。第二屆中財(cái)總精算論壇的成功舉辦是貫徹落實(shí)黨的二十屆四中全會(huì)精神的具體實(shí)踐，更是助力金融強(qiáng)國建設(shè)的重要舉措。作為行業(yè)高端對話平臺(tái)，中財(cái)總精論壇持續(xù)匯聚學(xué)界與業(yè)界頂尖智慧，產(chǎn)生的思想成果必將助力中國保險(xiǎn)精算在“十五五”新時(shí)期中找準(zhǔn)方位，在新周期挑戰(zhàn)中把握新機(jī)遇，共同邁向更高質(zhì)量、更可持續(xù)的未來。