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和諧健康以案說險：警惕“分紅險”高收益騙局

案例詳情

王先生曾接到某保險公司銷售人員的推銷電話，對方推薦一款分紅型保險，電話中聲稱該產品不僅能提供高額人身保障，每年的分紅收益還比銀行理財高。王先生未仔細查看合同內容，聽信銷售人員的介紹投保。幾年后辦理退保時，王先生發現退保金額低于所交保費，損失較大。案例分析

案例中的王先生投保時，沒有認真閱讀保險條款，被高收益說辭迷惑，導致自身財產權益受損。風險提示

分紅型保險（分紅險）指保險公司將其實際經營成果產生的盈余，按一定的比例、以現金分紅或保額分紅的方式，分配給客戶的一種人身保險產品，其核心風險在于紅利分配的不確定性以及消費者可能因誤解產品特性而導致的保障不足或預期落差。

1.分紅險的“分紅”并非保險公司當年度整體經營利潤的直接分配。它是根據分紅險業務的實際經營情況決定的可分配盈余的一部分。紅利分配方案由保險公司擬定，需符合監管規定，但并非保證，具有顯著不確定性。未來紅利分配水平可能低于、等于或高于歷史水平，甚至可能出現某年度“零分紅”的情況。

2.分紅險多為中長期產品，若投保后短期內退保，需扣除手續費、管理費等成本，實際返還的現金價值可能低于已交保費。消費者應合理評估自身資金需求，避免因流動性問題被迫退保造成損失。

3.分紅險本質為“保障＋分紅”組合，其疾病、身故等基礎保額通常低于純保障型產品。若消費者優先需求為風險覆蓋，建議優先配置足額保障型保險，避免過度追求分紅而弱化保障。

分紅險更適合有長期資金規劃需求的人購買，短期退保可能產生巨額虧損，長期持有才能體現價值，因此投保時務必理性，認真閱讀保險條款，避免沖動投保。

（和諧健康安徽分公司）

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