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興業銀行因管理漏洞遭監管重罰720萬，折射銀行業治理隱憂

金融監管總局于近日公布的一則行政處罰決定，興業銀行股份有限公司因在外包機構管理上舉措失當、企業劃型出現偏差等問題，被處以720萬元的罰款。

與此同時，相關責任人員張浩也受到警告處分，并被處以6萬元罰款。這一處罰結果，猶如一面鏡子，清晰地映照出部分金融機構在合規經營與精細化管理方面依舊存在著明顯短板，同時也為整個行業敲響了振聾發聵的警鐘。

合規管理漏洞凸顯

處罰信息猶如一把手術刀，精準剖析出興業銀行在外包機構管理環節的弊病。該行未能有效履行主體責任，致使風險控制機制如同脫韁之馬，完全失效。

商業銀行將部分業務外包，本是一種旨在提升運營效率的策略，然而，倘若缺乏對業務全過程的嚴密監督，便極易滋生操作風險、信息泄露等一系列問題。

而企業劃型出現偏差，其影響不容小覷，它可能會干擾信貸政策執行的精準度，使得國家為扶持小微企業而釋放的政策紅利，無法如同涓涓細流般精準地注入實體經濟的每一處“毛細血管”。

這兩類問題，不僅暴露出機構內控機制的薄弱之處，更凸顯出業務流程中合規意識的嚴重缺位。

監管持續強化彰顯“長牙帶刺”之威

此次處罰，是金融監管部門積極落實中央“守住不發生系統性金融風險底線”要求的生動實踐。近年來，監管部門在金融機構公司治理、關聯交易、消費者權益保護等諸多領域的檢查力度顯著增強。

僅在2023年，銀行業收到的罰單累計金額就超過百億元，其中操作風險、數據治理等問題成為處罰的重點聚焦對象。此次對興業銀行采取“雙罰”（既對機構進行處罰，又對個人予以懲戒）的處理方式，彰顯了監管層“穿透式”追責的堅定決心，如同高懸的達摩克利斯之劍，有助于倒逼金融機構切實壓實全員合規責任。

行業治理現代化任重而道遠

作為國內系統重要性銀行，興業銀行近年來憑借“商行 + 投行”的戰略轉型，贏得了市場的廣泛認可。然而，此次暴露的管理問題卻表明，銀行業要實現高質量發展，仍需努力破解三道關鍵命題：

其一，要妥善平衡規模擴張與合規管理的關系，堅決避免陷入“重業績輕風控”的誤區；

其二，要大力提升金融科技在流程管控中的應用水平，借助數字化手段減少人為操作帶來的偏差；

其三，要構建一套覆蓋全業務鏈條的責任追溯機制，將合規要求深度嵌入績效考核體系。

此次處罰，既是一次嚴厲的警示，也為整個行業提供了寶貴的改進契機。

展望未來，銀行業應以此次事件為鑒，加快從“被動合規”向“主動治理”的轉變步伐。

唯有如此，才能在服務實體經濟的征程中，筑牢風險防控的堅固堤壩，實現行穩致遠的發展目標。

頭條號入駐

經理人雜志影響中國管理實踐，專注于研究企業商業模式。

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